信用能力是指充分挖掘一切可以利用的信用資源，通過一定的機制將其轉化為可以用來幫助企業(yè)獲得信用融資的能力。近年來，陜西省積極推動信用能力建設，但銀企信息不對稱、中小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。為進一步提升中小微企業(yè)信用能力，形成“信用助融資，融資促發(fā)展”的良好氛圍，按照《關于推進社會信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進形成新發(fā)展格局的意見》和《關于印發(fā)加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案的通知》有關要求，近日，人民銀行西安分行出臺了《陜西省信用能力提升工程實施方案》。

《實施方案》的主要目標一是不斷提升征信服務供給能力。加快地方征信平臺、涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫等金融基礎設施建設，力爭實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)、地方政府部門和公共事業(yè)單位數(shù)據(jù)來源、金融機構信息服務三個“全覆蓋”。征信產(chǎn)品應用不斷拓展，征信服務能力顯著提升，區(qū)域信用環(huán)境不斷優(yōu)化，構建“守信激勵、失信懲戒”良好氛圍。二是不斷提升金融機構信用信息應用能力。地方征信平臺、涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫查詢量不斷增長，促進全省信貸業(yè)務中新增貸款的60%-80%查詢使用平臺信息。2022年應收賬款線上融資業(yè)務成交量較2019年增長100%。金融機構加大對中小微企業(yè)信貸投放，信用貸、首貸發(fā)放比重切實提高，貸款便利性顯著提升，社會融資規(guī)模同比多增。三是不斷提升中小微企業(yè)融資獲得能力。企業(yè)信用意識和風險意識不斷增強，信用管理水平有效提升，通過企業(yè)自身信用獲得融資支持的能力不斷增強，融資難問題得到有效解決，融資成本有效降低。

針對關鍵問題和重要環(huán)節(jié)，《實施方案》以信用能力的形成、評價、培育、提升、應用為主線，提出了五個方面十九條具體措施：一是加強基礎設施建設，擴大信用信息共享范圍。主要包括：加快地方征信平臺和涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫建設；擴大金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫覆蓋范圍；推動“絲綢之路經(jīng)濟帶征信鏈”建設。二是挖掘信用信息價值，提升征信服務能力。主要包括：健全信用信息歸集長效機制；建立科學的信用評價體系；增加征信產(chǎn)品供給；創(chuàng)新應用場景；強化征信數(shù)據(jù)分析應用。三是積極開展信用培育，提升信息主體信用管理能力。主要包括：做好信用創(chuàng)建活動；實施信用助企助農(nóng)工程；做好多層次融資對接活動；持續(xù)開展脫貧地區(qū)信用重建。四是優(yōu)化金融服務，提升企業(yè)融資獲得能力。主要包括：創(chuàng)新特色信用貸款產(chǎn)品；加大應收賬款融資服務平臺推廣力度；推進央行內(nèi)部（企業(yè)）評級；發(fā)揮信用增進作用。五是強化宣傳教育，提升企業(yè)信用意識。主要包括：廣泛開展征信宣傳教育；維護信用信息主體權益；加強信用信息安全管理。

為了全面監(jiān)測轄區(qū)信用能力提升情況，確保各項工作舉措落地見效，《實施方案》還構建信用能力提升監(jiān)測指標體系（簡稱“350”指標體系），重點監(jiān)測本地區(qū)中小微企業(yè)首次貸款、信用貸款、金融產(chǎn)品和征信產(chǎn)品開發(fā)應用等情況。

《實施方案》的出臺有利于破解銀企信息不對稱，提升中小微企業(yè)首貸、信用貸比例，優(yōu)化信用環(huán)境，對深化普惠金融、推進鄉(xiāng)村振興、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、實現(xiàn)碳達峰碳中和等戰(zhàn)略部署具有重要意義。下一步，人民銀行西安分行將加強對轄內(nèi)人民銀行分支機構、金融機構、征信評級機構的督促指導，推動各項舉措落實落地，及時跟蹤分析轄內(nèi)相關政策措施進展情況及成效，適時對信用能力提升情況開展評估，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境。

來源 :西安新聞網(wǎng)（西安報業(yè)全媒體記者 謝小強）